近日股市表现强劲,权益类银行理财产品也出现大涨!
睿智新虹理财研究院数据显示,近一月股市大涨期间,权益类银行理财产品平均收益率接近25%,收益率最高的理财产品大赚47%,相比大盘指数表现也毫不逊色。
业内人士表示,虽然权益类银行理财产品在投资业绩上呈现出了爆发力,但由于规模偏小、产品数量不多,客户风险偏好较低等因素,理财公司布局权益类理财产品还面临不少痛点。
值得注意的是,虽然股市红火,但自己购买的固收类理财产品连续多日出现浮亏,部分产品近一个月年化收益率已经告负。
权益类净值暴涨,固收类理财回调
睿智新虹理财研究院统计显示,截至10月8日,32只权益类银行理财产品近1个月(2024年9月9日—10月8日)净值增长率平均值为24.72%。
其中,主动型产品净值增长率平均值为21.74%,被动指数型产品净值增长率平均值为29.09%。
从具体产品看,华夏理财天工日开理财产品5号(AI算力指数)收益率最高,单月大涨47.27%,在权益类银行理财产品中位居榜首。另外,华夏理财天工日开理财产品4号(新型储能指数)、光大理财旗下阳光红新能源主题A等多只产品,近一月净值增长率都超过了30%。
相比之下,在股债跷跷板效应显现下,不少固定收益类理财产品净值连续回调,近一个月年化收益率告负。
“实在没想到低风险理财产品也能亏钱。”近日,有投资者在社交平台上发文并晒出收益截图称,自己在9月中旬购买了一款R2风险的固定收益类理财产品,但9月底以来产品净值一直在下跌,目前其已将产品赎回,累计浮亏5000多元。
事实上,9月下旬以来,有不少固定收益类理财产品净值连续回调。例如,工银理财月月鑫稳利固收类开放理财产品近一月、近三月的年化收益率分别为-2.85%、0.11%;华夏理财龙盈1号开放式净值型理财产品近一月、近三月的年化收益率分别为-2.61%、0.29%。
银行理财面临赎回压力
近期,资本市场波动有所加大。自9月24日以来,在一系列政策组合拳下,A股一度迎来史诗级暴涨,债市也随之回调,股债跷跷板效应显现,银行理财一度面临赎回压力。
不过,国庆长假后首周,A股呈现高开低走震荡走势,上证指数一度突破3600点后迎来急剧调整。截至10月11日收盘,上证指数已回落至3200点附近,市场热度有所降温。
对于银行理财渠道端来讲,目前理财赎回压力已有所缓解。华北地区某中大型银行理财子公司投资经理对记者感慨,“感觉像坐过山车,最开始股市暴涨的那几天,基本上各家银行都面临较大的资金赎回压力。不过近期随着市场热度降温,压力较之前好转不少。”
“之前受赎回影响最大的是现金管理类理财产品。由于9月底股市大涨,与债市形成跷跷板效应,部分低风险理财产品的收益率出现了一定回落,一定程度上也加剧了投资者将产品赎回的动力。”上述投资经理表示,目前,市场上银行理财赎回情况已经趋稳。
此外,也有投资者对记者表示,九月中下旬,其投资了一款银行低风险固收理财产品,但目前利润已经全部回吐。“最开始几天还是赚的,现在打开账户发现近一个月竟然还倒亏些。虽然有点不甘心,但鉴于这几天股市又出现较大调整,所以暂缓赎回计划选择继续持仓”。
存续规模下降超万亿元
值得注意的是,另一方面自9月底以来,银行理财存续规模一直在下降。
华西证券的统计数据显示,9月份最后一周理财子公司理财规模下降9954亿元。天风证券数据显示,10月份第一周,按中国理财网口径折算,理财存续规模达到288075.35亿元,周度环比变化减少10755.41亿元。截至10月10日,按产品类型划分,10月份理财产品规模与9月份相比:现金管理型减少416.65亿元,固收类减少640.00亿元,混合类减少37.08亿元,权益类减少20.96亿元,商品及金融衍生品类增长35.90亿元。
在业内人士看来,今年10月份,理财规模并没有回升反而减少,主要受到市场调整的干扰。招商固收团队认为,近期股市上涨和风险偏好提升可能导致投资者赎回理财产品。
记者对北京地区部分银行网点进行了走访调查,多位银行客户经理向记者反馈,目前居民在卖出的很多都是R1级、R2级低波动产品,整体净值波动相对较小,赎回的动因并不强烈。
上述客户经理继续补充道,低波动理财产品受债市的影响较小。这类产品主要投资于低波动资产,如存款、存单、高评级债券等,因此市场波动对其净值的影响相对较小。当前银行理财客户整体风险偏好依然偏低,低波动理财产品的发行数量也在大幅增长。
另一家银行客户经理告诉记者,理财产品的净值下跌不等于实际亏损,理财产品净值随着市场行情、底层资产价格等因素而变化,短期的净值下跌可能会带来“浮亏”,但只要持有份额还未到期,未来产品净值还有涨回来的可能。
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城投
投资方向
24月
投资期限
政信项目
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