因信托资金违规用于缴纳土地款 “信托一哥”被罚

导读：8月24日，北京银保监局披露，中信信托因“信托资金违规用于缴纳土地出让价款”，被北京银保监局责令改正，并给予50万元罚款的行政处罚。

8月24日，北京银保监局公布一则行政处罚信息，中信信托因“信托资金违规用于缴纳土地出让价款”，被北京银保监局责令改正，并给予50万元罚款的行政处罚。

行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，作出处罚决定的日期为2021年8月18日。

此外，中信信托相关责任人戴X栋被监管给予警告。

从上述处罚缘由来看，监管限制的信托资金不得用于房地产企业缴纳或变相缴纳土地出让价款，这涉及到监管对信托或者说金融机构对房地产业务的硬性要求。

业内人士表示：“有一些创新业务还是能绕开监管，资金变相流入楼市，所以罚单非常及时，就是要威慑一下此类行为。”

值得注意的是，中信信托除了地产类业务被处罚外，政信类业务也曾被监管处罚。例如：

2019年12月19日，北京银保监局对中信信托下发罚单，处罚内容中就包含：违规为地方政府提供融资。

今年1月7号，北京银保监局发布对中信信托的罚单，而处罚原因却是：管理不到位，向政府购买服务负面清单项目提供融资。

中信信托作为信托业头部公司，有着“信托一哥”的称号，在信托小白和投资人眼中绝对是“绩优生”。

但是，从近年来的罚单数量上看，中信信托又像是“带头大哥”近几年中信信托收到监管处罚的种类覆盖了地产、政信、通道等等信托业务。

从罚单上来看，其业务“合规”层面出了些问题，屡被监管处罚，其被罚原由几乎覆盖了所有信托业务。

具体处罚原由：信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价、违规为银行规避监管提供通道服务、违规接受保险资金投资事务管理类及单一信托、接受银行个人理财资金投资劣后受益权、违规为地方政府融资、自然人投资者数量违反监管规定严重违反审慎经营规则等等等。

另外，在2018年6月20日，国家审计署发布的《2018年第41号公告：中国中信集团有限公司2016年度资产负债损益审计结果》提及，中信信托业务违规事实，其中提到：

2015年1月至审计时，所属中信信托、中信银行和中信金融租赁有限公司违规向地方政府融资平台或实际承担融资平台功能企业提供融资205.1亿元；

2013年至审计时，所属中信银行、中信信托未严格执行监管规定，向“四证”不全或低密度房地产项目提供融资211.01亿元，另有部分融资被用于缴纳土地出让金；

2014年10月至2015年8月，所属中信银行、中信信托向高污染、高耗能企业提供新增融资105亿元。

曾有多家信托因地产业务被罚

近年来信托公司业绩的主要来源，房地产业务、通道业务的大幅压降使信托公司承受很大压力。

目前，不管是家族信托、证券投资类信托还是保险年金信托，创新业务的开展需要时间，短期内无法弥补传统业务的缺口。为了实现利润增长的前提下，使得部分信托公司选择了铤而走险，才会出现违规现象。

据统计，例年来，曾有多家信托公司因地产业务违规而被监管处罚。例如：

2019年9月份，建信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资的问题，被责令改正，并被处以90万元罚款。

2019年11月份，中诚信托因违规接受银行理财资金投资于未上市企业股权，信托资金违规用于缴纳或变相缴纳土地出让价款，被责令改正，并罚款70万元。

2019年10月份，五矿信托因尽职管理不到位，导致信托资金用于收购土地，被处以30万元的罚款，相关责任人也被青海银保监局处以5万元罚款。

另外，2019年3月份，粤财信托被广东银保监局处以220万元罚款，罚款原因包括“违规开展房地产业务”；同月，北方信托被天津银保监局处罚80万元，原因是“违规发放房地产自营贷款”以及“信托资金违规发放房地产贷款”等等。

业内人士表示：面对经济下行压力加大，地产企业及相关交易对手的信用违约风险逐渐增加，信托行业风险资产随之暴露。

各家信托公司应在监管部门的有力督导下，信托公司要强化自身公司合规建设和公司治理，稳妥处置风险项目，增强抵御和管理风险能力，加强信托从业人员能力培训和素质提升，强化受托责任，培育受托文化，同时加强信托投资者教育，保持行业稳健发展。